Financování bydlení

Financování stavby

Rodinné domy je možné financovat vlastními prostředky, úvěrem ze stavebního spoření, hypotékou nebo jejich kombinací. Způsob financování ovlivňuje klient a jeho možnosti. Podstatné je v jaké výši a za jakým účelem peníze potřebujete (koupě pozemku, výstavba rodinného domu, koupě pozemku + výstavba rodinného domu, rekonstrukce domu či bytu ...).

Příklad financování domu:

2 dospělí lidé, bez dětí, délka splácení 30 let

Výše úvěru v Kč	Měsíční splátka v Kč (vč.pojištění domu a úvěru)	Požadovaný společný měsíční čistý příjem v Kč
1 500 000,00	6 200,00	18 600,00
2 000 000,00	7 400,00	21 700,00
2 600 000,00	9 500,00	24 500,00

Výhody úvěru:

do příjmů se započítávají důchody, rodičovský příspěvek, výživné, diety řidičů
poskytnutí až 60% hodnoty výstavby bez dokládání příjmů
mimořádné splátky kdykoliv a bez poplatků
zaplacené úroky si odečtete z daní

Zprostředkujeme Vám nezávislé a komplexní poradenství v oblasti financování výstavby rodinného domu. Finanční poradce Vám navrhne řešení, které odpovídá Vašim možnostem a požadavkům a zajistí veškerou administrativu od zpracování po čerpání daného produktu.
Pokud máte zájem o nezávislou konzultaci, vyplňte prosím kontaktní formulář v dolní části této stránky.

Druhy financování:

úvěr ze stavebního spoření – je vázán na samotné stavební spoření. Výhodou je, že úrokovou sazbu znáte již při podpisu smlouvy o stavebním spoření – je pevná a neměnná. Díky tomuto úvěru lze získat poměrně vysoký úvěr, aniž by klient ručil nemovitostí, proto je vhodné ho využít na koupi pozemku.
půjčka – bývá neúčelová, tzn.že nemusíte dokládat, na co peníze využijete. Je vhodné ji sjednat např.na zařízení a vybavení novostavby – kuchyň, koupelna, atd. Nevýhodou je vyšší úrok a většinou musíte mít ručitele nebo ručit vlastním majetkem.
americká hypotéka – u ní rovněž nemusíte prokazovat účel. Peníze lze použít na cokoli, hypotéku zajistíte svou nemovitostí (domem, bytem nebo pozemkem). Nevýhodou je vyšší úroková sazba a tyto úroky si nelze odečíst z daní. Maximální výše neúčelové hypotéky se obvykle pohybuje okolo 70% hodnoty zastavené nemovitosti.
hypotéka – můžete čerpat vyšší částku díky tomu, že ručíte nemovitostí. Máte možnost fixace úrokové sazby. Hypotéka je vázána na zástavní právo k nemovitosti, ručit lze pozemkem, bytem, rodinným domem či jinou nemovitostí v osobním vlastnictví. Maximální výše poskytnuté částky může být až 100% odhadu nemovitosti. Výhodou je mít k dispozici alespoň 30% finančních prostředků např.finanční úspory nebo stavební spoření. Můžete tak získat výhodnější podmínky. Hypotéku můžete použít na koupi pozemku, stavbu domu či rekonstrukci. Čerpání probíhá bezhotovostně, většinou formou proplacení dodavatelských faktur.

Doklady k doložení účelu úvěru:

koupě stavebního pozemku (výstavba)

smlouvu o budoucí kupní smlouvě nebo kupní smlouvu
doklad, ze kterého vyplývá, že se jedná o stavební pozemek (pravomocné stavební povolení nebo územní rozhodnutí, potvrzení stavebního úřadu, že tento pozemek je určen k výstavbě objektu pro bydlení)
výpis z katastru nemovitostí (ne starší 3 měsíce)

výstavba rodinného domu

pravomocné stavební povolení
výpis z katastru nemovitostí (ne starší 3 měsíce)
rozpočet na stavbu domu
smlouva o dílo

dostavba nemovitosti

zapsání stavby do katastru nemovitostí
doložit bance list vlastnictví
doložit geometrický plán zaměření nemovitosti

Doklady k vyřízení hypotéky:

potvrzení o výši příjmů od zaměstnavatele
potvrzení o příjmu dodává i spolužadatel, případně ručitel
pokud jste podnikatel dokládáte daňové přiznání
doložit stávající závazky a přehled výdajů za domácnost

Obecně:

Nejdříve kontaktujte finančního poradce, který vám navrhne produkt podle vašich finančních možností. Výhodné podmínky můžete mít při sjednání hypotéky u banky, kde máte vedený účet. Doba vyřízení hypotéky závisí na volbě produktu, ale většinou se jedná o dobu 3 – 6 týdnů.

Při sjednání hypotéky se informujte, zda nezaplatíte poplatky za sjednání či předčasné splacení, dále na pojištění schopnosti splácet a povinné doklady k doložení.

Důležitým ukazatelem výhodnosti hypotéky je RPSN – roční procentní sazba nákladů, která v sobě ukrývá veškeré náklady spojené s půjčkou či úvěrem např.posouzení žádosti o úvěru, poplatky za uzavření smlouvy, poplatky za správu a vedení účtu, pojištění schopnosti splácet apod.

O kolik je RPSN vyšší než roční úroková sazba, tolik dalších poplatků je s úvěrem spojených.

Úroky z hypotéky si můžete odečíst z daní. Na přelomu roku obdržíte od banky potvrzení o poskytnutí úvěru na němž najdete i výši zaplacených úroků, ty si můžete následně odečíst od daňového základu.

Sledujte bonusové služby, které vám banka nabízí.