Upravit stránku
10.08.2014
Financovat stavbu rodinného domu není jednoduché. Velkou výhodou je, pokud již vlastníte pozemek.

Cena za něj totiž představuje značnou položku rozpočtu na stavbu domu. Určitě byste se měli setkat s odborníkem, který vám sestaví finanční model přesně pro vás.

Druhy financování:

Stavební spoření

Část prostředků získáte vlastními vklady. K nim se každoročně připisují státní prémie a úroky z vkladů. Druhou část můžete získat ze stavební spořitelny jako stavební úvěr. Na to, abyste jej mohli čerpat, musíte naspořit příslušnou část cílové částky (stačí 25% z vámi zvolené částky) a spořit určitý čas. Výhodou je fixní úroková sazba po celou dobu splácení úvěru. Úvěr můžete kdykoliv předčasně splatit, a to bez sankčního poplatku. Pokud potřebujete peníze dříve, než vám vznikl nárok na stavební úvěr, můžete využít tzv.meziúvěr. Stavební spořitelny nabízejí několik druhů meziúvěrů – i bez předchozího spoření nebo meziúvěry s počátečním vkladem či naspořenou částkou od 10 – 50% cílové částky. Po splnění dohodnutých podmínek se váš meziúvěr změní na stavební úvěr.

Státní fond rozvoje bydlení

Při splnění určitých podmínek můžete využít úvěr ze státního fondu rozvoje bydlení (SFRB), který každý rok vyčlení určitý objem financí, které pak rozděluje žadatelům o úvěr. Čím dříve žádost o úvěr podáte, tím máte větší šanci, že vám budou tyto prostředky přiděleny. Žádost o státní úvěr je třeba poslat na obecní úřad v místě dle stavby, na kterou úvěr žádáte. Obec je povinna do 14 dnů od podání ověřit všechny náležitosti a zaslat ověřenou žádost fondu.

Postupné financování

Pokud jste vlastníky stavebního pozemku, můžete využít model financování tzv.postupné financování. K zajištění úvěru, kterým budete financovat stavbu, není zapotřebí jiný objekt. Záložním objektem je stavební pozemek nebo dům, který začnete stavět. Při posuzování zajištění úvěru stavební spořitelna akceptuje budoucí hodnotu nemovitosti. Nezohledňuje se její geografická poloha (stavba ve městě či obci). Maximální výše úvěru může dosáhnout až 100% budoucí hodnoty nemovitosti. Úvěr můžete získat i bez počátečního vkladu či předchozího spoření. Finanční prostředky se vyplácejí postupně podle toho, jak postupuje výstavba. Úroky z úvěru platíte pouze z reálné vyčerpané částky.

Hypoteční úvěr

Patří k nejběžnějším a nejrozšířenějším způsobům, jak získat finance na stavbu domu či koupi pozemku. Hypotéka je zajištěna zástavním právem, přičemž zastavená nemovitost může být ve vlastnictví osoby, které se úvěr poskytuje, nebo ve vlastnictví jiné osoby. Největšími výhodami hypotečního úvěru je délka splatnosti, která může být i 30 let (vyjimečně i vyšší), a ve srovnání s jinými typy úvěrů nízká úroková sazba (s vyjimkou stavební úvěru nebo úvěru SFRB). Žádost o posouzení na získání úvěru je poměrně jednoduchá, proto patří hypotéky mezi nejdostupnější formy financování.

I když jste dlouholetým klientem své banky a máte s ní dobré zkušenosti, doporučujeme vám obrátit se i na jiné banky. Budete mít větší přehled v poskytovaných podmínkách. Může se stát , že vám jiná banka poskytne mnohem výhodnější úvěrové podmínky. Využít můžete služby finančního poradce nebo hypotečního makléře. Dejte si však pozor na takové, kteří zastupují jen jednu banku a jejich znalost hypotečního trhu není komplexní. Za jejich služby neplatíte, protože jejich práci platí banka formou provize. Při porovnání více nabídek berte v úvahu nejen výši úrokové sazby, ale i dobu fixace, způsob stanovení nové sazby po ukončení fixace a možnost předčasného splacení.